Le reste à charge sur les soins de santé s’apprête à augmenter pour des millions de Français. Entre la révision de plusieurs taux de remboursement par l’Assurance maladie et un nouveau transfert de charges annoncé vers les complémentaires santé, les mutuelles se préparent à répercuter la facture sur les cotisations. Voici ce qui change concrètement, et surtout comment réagir sans subir.

Des taux de remboursement revus à la baisse

Plusieurs mesures inscrites dans la loi de financement de la Sécurité sociale modifient la prise en charge de certains soins. Pour les médicaments dont le service médical rendu est jugé modéré, le ticket modérateur passe de 70 % à 85 % ; pour ceux à service médical rendu faible, il grimpe de 85 % à 95 %. Autrement dit, la part remboursée par l’Assurance maladie diminue d’autant, et ce sont les complémentaires santé — ou les patients eux-mêmes — qui doivent combler l’écart.

Le mouvement touche aussi d’autres postes : le taux de couverture des transports sanitaires recule de 55 % à 50 %, celui des dispositifs médicaux de 60 % à 50 %, et la participation aux soins dentaires de 60 % à 50 %. Le forfait journalier hospitalier, lui, doit passer de 20 à 23 euros (15 à 17 euros en psychiatrie) début mars, une première revalorisation depuis 2018, tandis que le forfait applicable aux passages aux urgences non suivis d’hospitalisation grimpe de 19,61 à 23 euros.

Un nouveau transfert de charges contesté

Au-delà de ces ajustements immédiats, les pouvoirs publics envisagent de transférer entre 1,5 et 1,7 milliard d’euros de dépenses de santé de l’Assurance maladie vers les complémentaires à partir de janvier 2027, sur le dentaire, les dispositifs médicaux, le transport médical et certains médicaments peu remboursés. Réunie en assemblée générale fin juin, la Mutualité Française a fait part de son opposition à ce projet, estimant qu’il revient à faire porter aux assurés — via leurs cotisations — une facture censée rester à la charge de la solidarité nationale.

Conséquence attendue pour les ménages : une nouvelle hausse des cotisations de complémentaire santé, qui viendrait s’ajouter aux revalorisations déjà observées ces dernières années, notamment chez les retraités et les personnes en affection de longue durée.

Ce que vous pouvez faire dès maintenant

Face à une hausse de cotisation, les assurés en contrat individuel de complémentaire santé responsable disposent d’un levier trop souvent ignoré : la résiliation infra-annuelle. Dès que le contrat a un an d’ancienneté, il est possible d’y mettre fin à tout moment, sans frais ni justification, la résiliation prenant effet un mois après réception de la demande par l’assureur. Cette règle ne s’applique toutefois qu’aux contrats individuels — les couvertures collectives d’entreprise restent hors du dispositif.

• Comparer les garanties avant de résilier, pas seulement le prix affiché
• Vérifier les délais de carence éventuels chez le nouvel organisme
• Anticiper les postes les plus touchés par les baisses de remboursement (dentaire, dispositifs médicaux, transport)

Pour les questions de budget et de gestion des dépenses de santé au quotidien, notre rubrique Banque, Finance & Crédit propose des repères utiles, tandis que la rubrique Santé & Médecine détaille l’impact de ces réformes sur les parcours de soins. Les seniors, particulièrement exposés à ces hausses, trouveront des conseils dédiés dans notre rubrique Retraite & Séniors.

Questions fréquentes

La résiliation infra-annuelle s’applique-t-elle à toutes les mutuelles ?

Elle concerne les contrats de complémentaire santé individuelle qualifiés de « responsables », qui représentent la grande majorité de l’offre du marché. Les contrats collectifs souscrits par l'employeur en sont exclus.

Quand ces baisses de remboursement entrent-elles en vigueur ?

Certaines mesures, comme la revalorisation du forfait journalier hospitalier, sont prévues début mars, tandis que le transfert de charges le plus important vers les complémentaires est annoncé pour janvier 2027.

Comment savoir si ma mutuelle va augmenter ses cotisations ?

Les organismes complémentaires notifient toute hausse de cotisation avant son application. C’est ce courrier qui déclenche, le cas échéant, le droit à résiliation infra-annuelle si l’assuré souhaite changer de contrat.

Sources

Acuité — La Mutualité Française alerte sur un nouveau transfert de charges
JIM — La hausse du ticket modérateur se précise
Mutualistes.com — La Mutualité française s’oppose à un nouveau transfert de charges